Процедура банкротства физических лиц по кредитам

Процедура банкротства физических лиц по кредитам — это законный механизм списания задолженностей перед банками и микрофинансовыми организациями при условии неплатёжеспособности. Данная схема регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и включает несколько чётких этапов.
1. Анализ и подготовка документов.
Перед тем как начинать процедуру банкротства физических лиц по кредитам, необходимо собрать полный перечень обязательств: кредитные договоры, платёжные графики, выписки по банковским счетам и справки о доходах (2-НДФЛ, выписка из ПФР для пенсионеров). Юрист проводит финансовую диагностику, чтобы убедиться, что сумма долга превышает 50 000 ₽, а просрочка составляет более трёх месяцев — ключевые условия для подачи заявления.
2. Составление и подача заявления.
Юрист формирует обоснованное заявление о неплатёжеспособности, в котором подробно описывает ваши доходы, расходы и общее состояние активов. В пакет входят:

• копии кредитных договоров и справок о просрочке;
• документы на имущество (паспорт, права собственности, свидетельства о регистрации ТС);
• квитанция об уплате госпошлины.
• Заявление подаётся через электронный портал «Мой арбитр» или лично в арбитражный суд по месту регистрации должника.

3. Рассмотрение дела судом.
Арбитраж рассматривает материалы в течение 5 рабочих дней. При положительном решении открывается конкурсное производство либо реструктуризация долга. Для кредитов чаще выбирают конкурсное производство, при котором избыточное имущество передаётся управляющему и реализуется в интересах кредиторов.
4. Конкурсное производство.
Арбитражный управляющий оценивает и распоряжается вашими активами: продаёт имущество, не входящее в список первоочередных потребностей (жильё, базовая бытовая техника, личные вещи). Вырученные средства идут на погашение кредитных обязательств.
5. Списание остаточных долгов.
По завершении конкурсного производства суд выносит решение о списании оставшихся кредитов. В Едином реестре банкротов появляется запись о завершении процедуры, и вы освобождаетесь от всех списанных обязательств.
Преимущества процедуры банкротства физических лиц по кредитам:

• законная защита от коллекторов и приставов;
• сохранение единственного жилья и необходимого минимума имущества;
• возможность начать новую финансовую жизнь с чистого листа.

Для успешного прохождения процедуры банкротства физических лиц по кредитам рекомендуется обращаться к опытному юристу, который возьмёт на себя сбор документов, взаимодействие с судом и конкурсным управляющим, а также обеспечит соблюдение всех процессуальных норм.